השפעת דמי ניהול
כמה פער בדמי ניהול מהצבירה יכול להשפיע על החיסכון לאורך זמן — השוואה בין שני מצבים.
הנתונים שלי
מתודולוגיית החישוב
- דמי הניהול מחושבים במחשבון כשיעור שנתי המחולק באופן יחסי לחודשי השנה (שנתי ÷ 12), כקירוב לחיוב יחסי לאורך תקופת ההחזקה.
- התשואה החודשית מחושבת כתשואה אפקטיבית: (1 + תשואה שנתית)^(1/12) - 1.
- סדר הפעולות בכל חודש: צבירת תשואה על היתרה ← גביית דמי הניהול מהיתרה ← הוספת ההפקדה בסוף החודש.
- שני המצבים מחושבים בדיוק באותה שיטה; העיגול מתבצע לתצוגה בלבד.
- דמי ניהול מהפקדה אינם נכללים בגרסה זו — החישוב מתייחס לדמי ניהול שנתיים מהצבירה בלבד.
הפער בשווי הסופי בין שני המצבים
₪131,265
כ-7.8% פחות בשווי הסופי במצב ב׳ לעומת מצב א׳
לאחר 20 שנים, בהנחות שהוזנו. מצב א׳ הוא בסיס ההשוואה האחוזית.
שווי עתידי — מצב א' (0.5%)
₪1,679,428
שווי עתידי — מצב ב' (1%)
₪1,548,163
דמי ניהול שנגבו לאורך התקופה
מצב א'
₪102,385
מצב ב'
₪194,865
הפרש בדמי הניהול
₪92,480
שימו לב: סך דמי הניהול שנגבו והפער בשווי הסופי אינם אותו דבר. הפער בשווי הסופי (₪131,265) גדול מהפרש דמי הניהול שנגבו (₪92,480), משום שהוא כולל גם את התשואה שלא נצברה על הכספים שנגבו לאורך התקופה.
פער של 0.50% בדמי הניהול לאורך 20 שנים מביא, בהנחות שהוזנו, לפער של כ-₪131,265 בשווי הסופי. תיאור בלבד, ללא המלצה.
שווי התיק לאורך זמן
מסלול הצבירה בשני מצבי דמי הניהול, תחת אותה הנחת תשואה.
החישוב מבוסס על ההנחות שהוזנו ונועד להמחשה ולמידה בלבד. תשואות עתידיות אינן ידועות מראש, והחישוב אינו כולל מסים, דמי ניהול מהפקדה או עלויות נוספות. אין באמור ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות.